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“714高炮”已过时 自动扣款套路碾压老哥 易宝支付沦为帮凶
发布时间:2019-04-15 14:36:19   来源:凤凰网财经WEMONEY   评论

来源:探长理财

“315”之后,“714高炮”一夜之间沦陷,多头借贷的“老哥”们彻夜欢呼庆祝,以为从此获得解放。不过,这些违规放贷平台并未全部阵亡,它们只是改头换面,更换阵地,以更隐蔽的新手段收割借款人,部分伪装成第三方导流平台的地下公司更是注册大量马甲,联合第三方支付公司,利用自动扣款协议狂薅借款人的羊毛。

注册绑卡就被扣款199元

探长发现,3.15之后,聚投诉上突然涌现出大批对网贷导流平台乱扣费的投诉贴。

在聚投诉“网友支持最多的投诉”栏目,最近一个月被投诉最多的是一家叫“猪八借”平台,在前10名中占据三席,支持投诉网友高达1340人。

聚投诉显示,猪八借隶属于上海跃吉网络科技有限公司,其投诉贴891个,解决量仅110个,解决率12.35%。投诉贴内容全部都是恶意扣费相关。

例如,投诉人张先生3月25日发贴称,2019年3月22日,他在软件指引下到猪八借app申请借款,注册后提示被拒绝借款,随后他卸载软件,但3月24日他收到信息,其银行卡被猪八借扣款199元,分四次,三次50,一次49。

踩坑的不止张先生一人。刘先生投诉称,猪八借未经同意恶意扣款199,很多人都中招了。合同中并没有提到这个款项。打电话给客服说要等14天可以申请退款,App上并没有找到客服所谓的扣款渠道。

刘先生出示的扣款短信显示,客户花费199元购买的是“个人申请资格评估报告”,而根据近375个评估指标,刘先生命中了5条风险结果。

有意思的是,探长发现,猪八借还有至少一家兄弟公司从事同样的套路收费业务,其APP叫好借钱,聚投诉显示,好借钱隶属于上海跃吉网络科技有限公司,投诉量218起,解决量44起,解决率20%。投诉事由同样是恶意扣费。

有投诉人发帖称,半个月前在贷上钱APP下载了好借钱APP(上海跃吉科技有限公司),发现贷款利息过高后放弃借款,昨天收到短信,竟然被好借钱APP私自扣款199,客服称费用为服务咨询费。

在聚投诉上,类似猪八借这样以收取“借款评估报告”为名收取费用的公司不在少数。这些公司话术大同小异,以风险评估,推荐借款平台的名义诱导申请人注册资料,绑定银行卡后,无论借款人是否申请借款,均会自动从借款人银行卡扣除约200元的申请评估费用。

例如,和猪八借频频共同出现的还有两家借款推荐软件:上海吉爽网络科技有限公司的贷贷鱼和花呗宝,这两个app在聚投诉的投诉量合计约200起,投诉事由和猪八借高度雷同,都是强制扣除申请人199元的评估报告费用。

天眼查显示,上海跃吉网络科技有限公司成立于2019年1月,注册资本100万元,股东为两名自然人廖刘波(持股80%)和孟磊(持股20%)。公司拥有软件著作权一项,名称为猪八借客户端软件。

上海吉爽网络同样成立于2019年1月,股东为唐智峰,公司拥有软件著作权有两项,一个是借贷宝盒,另一个是贷贷鱼。 

此外,这两家公司均有官方网站,但探长点击进入后发现,这两个网站均为非常简陋的单页网站,没有提供详细的公司信息。

这两家公司无论从营运模式和所留客服电话看看,都高度雷同,探长怀疑,这些公司疑似为壳公司,其背后很可能有更多尚未曝光的关联公司,而其实控人很可能是同一个实体。

推广渠道多为网游网站和口子社区

探长注意到,上述网贷推荐软件都未上架正规的苹果和安卓应用平台,其主要推广渠道是各种网游站点及网贷口子社区。

此外,这些APP为了躲避监管,不在app内披露运营公司名称,服务电话也大多位于河南或西安等偏僻地区。虽然个别软件内声称推荐不成功可以退款,但有借款人咨询客服后,客服表示,申请退款需要提供身份证复印件、A4黑白打印的本人手持身份证照片及打印的手持订单截图,并将上述资料快递至上海市。平台审核合格后,会在1个月左右的时间退款。但有借款人私信告诉探长,他邮寄了材料一个多月,并未收到退款。

面对这种恶意扣费行为,绝大多数的借款人选择了自认倒霉。毕竟只有199元的费用,少有人愿意耗费大量时间去跟平台纠缠。此外,探长也注意到,下载这些处于灰色地带APP的人群大都是靠网贷发工资的老哥。有时间去跟平台争执200元的退款,还不如去申请一个新的下款口子。或许正是精准的抓住了老哥们的这种心理,这些贷款推荐软件才会肆无忌惮的恶意扣费。事实上,探长认为,聚投诉上的相关恶意投诉贴虽然数量不在少数,但与真正被坑害的借款人数相比,可能仅是冰山一角。

易宝支付沦为恶意扣款帮凶

探长注意到,不少投资人投诉时提到了一个重要事实,上述借款软件之所以能顺利诈骗借款申请人,主要得益于第三方支付公司的帮忙。而其中投诉人提及最多的一家就是易宝支付。

聚投诉显示,易宝支付在聚投诉上的投诉贴高达3168条,其中涉及网贷平台恶意扣款的投诉数量巨大,被投诉的除了上述平台之外,还包括黛西应急、青花钱庄、讯云科技快乐贷、随我贷、猪八戒应急、聚花呗app、随心贷、趣豆钱等几十个贷款推荐软件,据借款人投诉,不少软件内推荐平台包括很多“714高炮”平台。

易宝支付到底在恶意扣款软件的骗局中扮演了什么角色?探长在一份平台代扣产品协议中发现了以下条款:

1、您确认并授权本APP向第三方支公司发出扣款指令,第三方支付公司即可在不验证您的财户密码、短信动态码等信息的情况下直接从您的银行结算账户或其他绑定财户中扣划本APP指定的款项至本APP指定账户。

2、第三方支付公司会在首次绑卡鉴权时验证您的绑卡操作,您输入验证码即视为您授权第三方支付公司可依据本APP的交易指令从您的绑定银行账户中扣划本APP指定的款项至本APP指定账户,第三方支付公司扣款时,将无需再验证您的支付密码、短信动态码等信息。

很显然,借款申请人在注册账户、绑定银行卡时,即默认自动签署了默许第三方支付公司在收到APP交易指令后,无须申请人支付密码、短信验证码即可从申请人的银行卡扣款。

大多数网贷申请人都不会去查看注册协议,绑定银行卡时也不会去查看代扣协议,上述软件正是利用了注册用户的疏忽心理实现恶意扣费。

还有更深的套路,上海跃吉网络科技有限公司旗下好借钱的协议还约定,如果申请人绑定银行卡余额不足,平台委托第三方代扣公司会持续查询余额,并自动代扣,直到足额划付费用为止。

探长困惑的是,易宝支付在此类自动扣费合作中的审核责任到底是什么?面对聚投诉上排山倒海的恶意扣费投诉,为何仍然坚持和此类具有明显套路的公司合作?

央行制定的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》规定,支付机构应当向客户充分提示网络支付业务的潜在风险,及时揭示不法分子新型作案手段,对客户进行必要的安全教育,并对高风险业务在操作前、操作中进行风险警示。支付机构为客户购买合作机构的金融类产品提供网络支付服务的,应当确保合作机构为取得相应经营资质并依法开展业务的机构,并在首次购买时向客户展示合作机构信息和产品信息,充分提示相关责任、权利、义务及潜在风险,协助客户与合作机构完成协议签订。

此外,支付机构应当建立健全风险准备金制度和交易赔付制度,并对不能有效证明因客户原因导致的资金损失及时先行全额赔付,保障客户合法权益。

令人遗憾的是,易宝支付既未尽到向客户提示相关风险的责任,也未尽到审核客户资质的责任,在大量受害人投诉后,易宝支付也未及时赔付或要求合作方退还受害人被强行划扣的费用。

事实上,易宝支付此前曾因违规操作屡次遭到央行重罚。2019年2月28日,因违反清算管理规定、非金融机构支付服务管理办法相关规定,易宝支付被给予警告,没收违法所得446.43万元,并处以约496万元罚款,罚没总额合计942.43万元。

2016年8月,易宝支付又因违反相关清算管理规定,被央行警告并没收非法所得1059.22万元,并处以违法所得4倍的巨额罚款,处罚金额逾5200万元。2015年,易宝支付更是因为遭遇e租宝事件备受打击。

工商信息显示,易宝支付成立时间为2003年7月2日,为北京易通富合科技有限公司全资控股,注册资本1亿元,法定代表人唐彬。

去年下半年,易宝支付曾传出欲赴香港上市,筹集约2亿美元,但后来没了下文。今年1月份,路透报道称,易宝支付放弃在香港的上市计划,转向美股寻求IPO。易宝支付回应媒体称,“不知道此事”。

责任编辑:赵阳

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