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信而富被315曝光 商城套路暗含砍头息模式
发布时间:2019-03-19 14:33:09   来源:凤凰网财经WEMONEY   评论

来源:佛系投资人

今年315最受大家们关注的,其中一个是闪付,但是银联出来背了锅,后台那叫个硬啊,而且人家觉得是免费在315上做了个广告,赚大了。老大现身,气场果然不凡!

另外就是714高炮的消费信贷这块了。据统计被躺枪的除了冤大头融360外,还有80多家各种暗含砍头息的高利贷平台。融360被曝光后,网站曾一度被挤爆瘫痪,激增的流量,埋藏的是惶惶不可终日的人心!

714高炮就是期限在7-14天的短期高息贷款的别称,在这些被曝光的杂七杂八的714高炮借款平台中,可能有一家被大家忽略了,这就是我们一直在关注的美国上市系平台信而富。

知道信而富是在2017年美国纽交所上市之后。信而富的知名度和公信力也是在那一刻大幅提高,它是第二家在美上市的互金平台,在业内可以说是带头大哥排头兵的位置。但是从那时起,信而富便常年站在了舆论的漩涡之中。

-商城套路实为砍头息模式

从315的曝光截图上,可以看到,金额1200(含200购物额度),期限15日。除去购物,实际到手只有1000元,15天后,需要还款1224.69元,折合年利率近450%,这是典型的714高炮属性,砍头高息!

有借款人爆料,通过信而富的商城购物模式进行贷款,除了收取389的会员费以外,还需要变相购物才能放款。某宝28元的雨伞,换了个马甲成了182元,这一现象被借款人称为欺诈,畸形高利率!

信而富商城模式的消费贷,被315曝光后,恐怕是难以避嫌。失去714高速发动机的暴利,信而富还能亏多久?

-营造虚假消费场景

想借款必须买东西,这一隐性的规定,似乎埋藏了更深的套路。

面对这一现象信而富曾经解释,这一方式主要是为响应监管要求,引入消费场景服务,所以才嵌入了第三方合作的购物商城。

而这一方式在业内备受争议,如果引入的消费场景以及嵌入购物商城的商品不够多元化,主要是为了借贷而借贷,群体主要是借贷客户备的话,那么这实际上就只是把现金贷产品又多包装了一下,营造了一种虚假消费场景,实质属于“伪消费场景”,这并不是真正的消费信贷。

信而富商城的产品寥寥数十种,乍一看都是为了借贷而存在的商品而已。

-催生专业代提商家

擦边球的经营心态,营造了巨大的风控漏洞,致使催生了轻松获利的代提商家。代提商家的意思就是由该商家提供提现教程方法,指导借款人在信而富进行借款提现,从中牟取高额手续费。而该种商家还可以发展下线,依靠众多代理去帮借款人代提信而富额度而达到获利赚钱的目的!

这种方式一般正常收费是借款额度的十个点!比如帮借款人代提3000元,就收300元的手续费!经过这种代提商家的操作,额度变现成功率几乎是100%。

稀松的风控,被专业套现商家利用,成了间接获利的工具,这一昔日互金行业的耀眼明星如今真是可悲可叹!

-涉嫌暴力催收投诉量剧增

自去年开始,信而富的投诉量大面积上升,今年这一现象再次加速。

有借款人投诉称:在信而富平台借款需要先购物,购物价格为383元,获得借款2036元,总计2419元,借款期限14天。该借款人认为这是“”变相砍头息”和“变相高利贷”,希望有关部门介入整治。

用户黎先生指出:我在手机信而富APP上想借款,但是要购买物品才能借。然后购买了一个东南亚旅游卡,成功购买以后,借款还是黑色的,根本不能用。找客服说退货,客服说不给退。一直说系统原因,我不要了也不能退货,问题是购买了还不能借款,这不是骗人的吗?

公开信息显示,信而富法律诉讼累计999+,其中裁判文书216,法院公告792,开庭公告40,企业自身与关联风险200+,大量投诉对信而富自身的品牌形象造成了重大影响。

巨量的投诉让信而富全年几乎每天都有法院应诉去处理,一个天天官司缠身的公司,又有什么发展前景可言?

-长期放羊毛揽客

另一方面,信而富的资金端为获取客户,长期在各种渠道大放羊毛,投资人中掺杂了不少羊毛客,短期高利以及不稳定性,是这一客源的特性。

长期羊毛的另一弊端,就是会对公司的正向发展造成一定影响,使正常的投资人觉得公司发展动力已经枯竭,正常的途径已经不能获得新的投资人,平台为了续命,来采用这种方式饮鸩止渴而已!

-年报常年亏损

信而富2018年Q3显示贷款总额1.94亿美元,环比下降52%,同比更大挫81.17%。业务大幅萎缩直接导致该季净亏损1100万美元,高于第二季度的1060万美元。

同时,截至当年9月30日,该公司的现金和现金等价物总计3920万美元,较2017年末缩减58.69%,现金流告急,平台生存的红色警报已然拉响!

另有官方数据显示,信而富截至2019年1月底的金额逾期率已上升为4.18%。

可以想象一个搞金融的公司,如果没了现金流,那将意味着什么,如果河流里没有了水,那它还拥有被称之为河流的权力吗?

普惠金融向来是互金行业的标语,但一些企业的违规经营,频频挑战监管红线的同时致使投诉量大增,企业发展停滞不前,长年亏损,终至现金流告急。在失去714这一利器之后,信而富还能坚持多久?

责任编辑:赵阳

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